Assurance maladie et santé en Suisse
La LAMal est obligatoire dès l'arrivée, et le choix de la franchise et du modèle change vraiment la facture. On explique le système de santé suisse sans jargon, avec nos propres arbitrages de famille et ce qu'ils nous coûtent.
Comment fonctionne l'assurance maladie en Suisse
L'assurance maladie de base, la LAMal, est obligatoire pour toute personne résidant en Suisse. Vous disposez de trois mois après votre arrivée pour choisir une caisse, mais la couverture est rétroactive à la date d'installation : les primes des mois écoulés restent dues. Autre différence majeure avec la France, la prime n'est pas prélevée sur le salaire et ne dépend pas des revenus. Chaque membre du foyer paie la sienne, enfants compris.
Les prestations de la LAMal sont identiques d'une caisse à l'autre, puisque le catalogue est fixé par la loi. Ce qui change, ce sont les prix, le service et les modèles proposés.
Franchise, modèle et complémentaire : les trois choix qui font la facture
La franchise annuelle va de 300 à 2'500 francs pour un adulte, de 0 à 600 francs pour un enfant. Au-delà, une quote-part de 10 % des frais reste à votre charge, jusqu'à un plafond annuel. Une franchise haute fait baisser la prime mensuelle mais coûte cher en cas de pépin : l'arbitrage dépend de vos dépenses de santé prévisibles, pas d'une règle universelle.
Le modèle d'assurance joue aussi. Passer par un médecin de famille, un centre HMO ou la télémédecine avant toute consultation réduit la prime, en échange d'une liberté de choix plus limitée.
Enfin, les complémentaires (LCA) sont facultatives et relèvent du droit privé : la caisse peut refuser un dossier ou poser des exclusions après un questionnaire de santé. C'est le seul volet où souscrire tôt, en bonne santé, change vraiment les conditions.